Un banco lanzó herramientas para reordenar deudas en medio de una mora récord en el sistema financiero

En un escenario marcado por el fuerte incremento de la mora bancaria en el país, el Banco Nación anunció la puesta en marcha de un conjunto de herramientas orientadas a facilitar la reorganización de deudas y reducir los niveles de incumplimiento en sus distintas líneas de crédito. La medida se da en un contexto en el que los indicadores del sistema financiero muestran un deterioro sostenido del cumplimiento de pagos por parte de familias y usuarios de crédito.

Desde la entidad explicaron que las nuevas alternativas buscan brindar soluciones flexibles que permitan "reorganizar compromisos financieros, reducir el monto de las responsabilidades mensuales y extender plazos de pago", de acuerdo con la situación particular de cada cliente. El objetivo central es contener el avance de la morosidad y ofrecer opciones de regularización adaptadas a distintos niveles de endeudamiento.

Entre las principales herramientas se destaca la consolidación de deudas, destinada a clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación. Esta opción permite unificar obligaciones financieras contraídas tanto en la entidad como en otros bancos, facilitando la administración de los pagos y la planificación de las finanzas personales. El programa contempla tasa fija, plazos de hasta 72 meses y montos de hasta $100 millones, con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65%.

Otra de las alternativas es la refinanciación de saldos de tarjetas de crédito, dirigida a usuarios con hasta 90 días de mora en productos emitidos por el propio banco. En estos casos, se habilita la reprogramación de deudas de hasta $10 millones con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. La medida permite mantener activa la tarjeta, comenzar el pago en cuotas desde el siguiente resumen y ajustar temporalmente los límites de compra. Para situaciones de mora superior a los 90 días, la entidad ofrece esquemas de financiamiento de hasta 96 meses, sujetos a evaluación crediticia.

El Banco Nación remarcó además que cada solicitud será analizada de manera individual por equipos especializados, que evalúan el perfil del cliente, su situación económica y las características de la deuda a reestructurar. Este enfoque busca generar soluciones personalizadas y promover una gestión más ordenada de los compromisos financieros.

El lanzamiento de estas herramientas coincide con un deterioro significativo de los indicadores de morosidad en el sistema financiero argentino. Según datos oficiales, el porcentaje de préstamos en situación irregular para personas físicas pasó del 3,3% en marzo de 2025 al 11,5% en marzo de 2026, alcanzando el nivel más alto en más de dos décadas. En el segmento de préstamos personales, la mora se ubica en máximos de los últimos quince años.

A nivel general, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) informó que el crédito al sector privado registró una tasa de irregularidad del 7%, con un aumento de 0,3 puntos respecto del mes anterior y una suba de 5 puntos en la comparación interanual. En el financiamiento a hogares, la morosidad casi se triplicó en un año, con un incremento de 8,3 puntos porcentuales.

El informe oficial detalla además que los préstamos personales concentran el mayor nivel de incumplimiento, con un 14,2% de mora, seguidos por las tarjetas de crédito con un 11,7%. En tanto, los créditos prendarios alcanzan el 6,9% y las hipotecas se mantienen como el segmento más estable, con una morosidad del 1,4%.

En este contexto, la situación financiera de las familias se ha convertido en un punto de atención para el sistema bancario y económico. Mientras algunos ejecutivos del sector señalaron recientemente una posible estabilización en el ritmo de aumento de la mora, los datos oficiales más recientes reflejan que el deterioro del cumplimiento aún se mantiene en niveles elevados, aunque con signos de desaceleración en ciertos segmentos del crédito.