La mora alcanzó un nuevo récord en Argentina y crece la preocupación por el perfil crediticio
El aumento sostenido de la morosidad volvió a poner en el centro de la escena al historial financiero de personas y empresas. Cómo consultar gratis el estado crediticio y cuáles son las claves para evitar restricciones al momento de pedir un préstamo o alquilar una vivienda.
La mora en el sistema financiero argentino alcanzó un nuevo máximo y encendió señales de alerta sobre el acceso al crédito y la situación económica de familias y empresas. En este contexto, el perfil crediticio cobró una importancia central, ya que determina quién puede acceder a financiamiento, en qué condiciones y cuáles son los riesgos evaluados por bancos y entidades financieras.
El perfil crediticio funciona como un historial financiero que registra el comportamiento de pagos de una persona o empresa. Bancos, comercios y compañías de servicios utilizan esa información antes de otorgar préstamos, aprobar tarjetas de crédito o establecer límites de consumo.
Además de reflejar si existen deudas o atrasos, el perfil contempla la cantidad de productos financieros activos, consultas recientes para solicitar créditos y antecedentes de cumplimiento. Actualmente, la valoración promedio del perfil crediticio en Argentina se ubica en 3,4 puntos sobre 5.
Tener una buena calificación no solo facilita el acceso a préstamos personales, hipotecarios o prendarios, sino que también permite obtener mejores tasas de interés, mayores montos de financiamiento y condiciones más favorables en contratos privados, como alquileres.
Cómo consultar el perfil crediticio gratis
Existen distintas herramientas oficiales y gratuitas para verificar el estado crediticio personal.
Central de Deudores del Banco Central
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) cuenta con la Central de Deudores, una plataforma donde cualquier usuario puede consultar su situación ingresando el CUIT o CUIL.
El sistema muestra deudas bancarias, tarjetas de crédito y cheques rechazados de los últimos 24 meses, además de clasificar al usuario según su nivel de cumplimiento:
- Situación 1: al día
- Situación 2: atrasos leves
- Situación 3: problemas serios de pago
- Situación 4: alto riesgo de incobrabilidad
- Situación 5: deuda irrecuperable
- Situación 6: irrecuperable por disposición técnica
El acceso es gratuito y permite conocer qué entidades reportaron cada deuda.
Veraz
La empresa Veraz (Equifax) también debe brindar un informe gratuito cada seis meses, según establece la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales.
El reporte incluye información más amplia que la del BCRA, como consultas realizadas por terceros y deudas con comercios o entidades no bancarias.
Nosis
Otro de los burós privados más utilizados es Nosis, que también ofrece acceso gratuito al informe crediticio personal mediante su aplicación o canales web.
En muchos casos, algunas entidades reportan únicamente a esta base de datos, por lo que consultar Nosis permite tener una visión más completa del historial financiero.
Qué factores afectan el perfil crediticio
Especialistas advierten que no solo las deudas impactan en la calificación. También influyen:
- Los pagos fuera de término.
- La acumulación de atrasos, incluso si luego se regularizan.
- La falta de historial financiero.
- La solicitud simultánea de varios préstamos.
- El uso excesivo de tarjetas de crédito.
Las entidades financieras procesan esta información de manera automática y pequeños incumplimientos pueden afectar la calificación durante varios meses.
Cómo mejorar el historial financiero
Frente al crecimiento de la mora —que ya acumula 17 meses consecutivos de aumento—, expertos recomiendan monitorear regularmente el perfil crediticio y mantener una conducta financiera ordenada.
Entre las principales recomendaciones se encuentran:
- Priorizar el pago de deudas con mayor interés o atraso.
- Evitar gastos innecesarios para reducir saldos pendientes.
- Limitar el uso de tarjetas si existen deudas acumuladas.
- Revisar periódicamente la Central de Deudores, Veraz y Nosis para detectar errores o irregularidades.
También aconsejan mantener productos financieros activos y cumplir con las fechas de vencimiento para construir una reputación crediticia positiva.
Empresas y emprendimientos
Las empresas también poseen un perfil crediticio propio, fundamental para acceder a financiamiento, comprar insumos o sostener operaciones comerciales.
Mantener al día impuestos, servicios y préstamos comerciales mejora la reputación financiera y aumenta las posibilidades de conseguir apoyo bancario. En cambio, recurrir frecuentemente al descubierto bancario puede perjudicar la calificación de una firma.
La importancia de controlar el historial financiero
En un escenario económico marcado por el aumento de la mora y mayores restricciones al crédito, el seguimiento del perfil crediticio se volvió una herramienta clave para anticipar problemas y evitar condiciones desfavorables al solicitar financiamiento.
Un historial deteriorado puede dificultar desde la compra en cuotas de electrodomésticos hasta el acceso a un alquiler o un préstamo hipotecario.
Por eso, organismos oficiales recomiendan utilizar las plataformas legales y gratuitas disponibles para monitorear el estado financiero y corregir posibles errores antes de que afecten futuras operaciones.